マンション管理組合の管理状況で割安に！日新火災のマンション総合保険

こんにちは。保険相談ラボ編集部です。

マンション管理組合がマンション共用部分にかける火災保険、マンション総合保険。

このメディアでは、マンション管理組合の役員の方が、マンション総合保険のことを検討する際に参考となるような情報を定期的に配信しています。

管理会社や担当の保険代理店に聞いても、ちゃんと教えてくれるのか不安になることってありますよね？
そのようなときにお役に立てればと思っています。

今回は、保険会社ごとにマンション総合保険を解説するシリーズの日新火災編です。

日新火災の正式名称は、日新火災海上保険株式会社で、東京海上日動のグループ会社でもあります。

日新火災は、大手保険会社のグループ会社でありながら、ユニークな保険商品を取り扱っていて、けっこう面白い保険会社だと思っています。

ほとんどの保険会社は、マンション共用部分にかける火災保険である、マンション総合保険のことを、そのまんま「マンション総合保険」やそれに近い名称にしています。

日新火災だけが、マンション総合保険のことを『マンションドクター火災保険』と、ちょっと独特な名称を付けています。

マンションドクターとあるように、マンションを診断するサービスを行っているんです。
ちょっと面白いと思いませんか？
何のためにマンションの診断を行うのかというと・・・、
マンション総合保険（マンションドクター火災保険）の掛金の割引のために診断を行うんです。

ますます、興味深くなってきましたね。
それでは、日新火災のマンション総合保険、『マンションドクター火災保険』の解説をしていきます。
パンフレットの代わりだと思って読んでみてください。

日新火災　マンションドクター

日新火災のマンション管理組合向け火災保険　マンション総合保険

日新火災のマンション総合保険、『マンションドクター火災保険』のパンフレットは、最初に保険の話から始まりません。
普通の保険会社のパンフレットは、やはり保険の話から入るんですけどね。

マンションドクターという名称の通り、「マンション管理適正化診断サービス」というサービスが重要だから、保険の話をする前にサービスの話から始まります。

ちなみにこの「マンション管理適正化診断サービス」は無料なんです。
無料のサービスは、いろんな保険についているので、それ自体は珍しい話ではないのですが、通常の無料のサービスって、保険を契約したあとの「契約者だから」ついてくるサービスですよね。

日新火災の「マンション管理適正化診断サービス」は、契約者向けではなく、どちらかというと契約者ではない人向けの無料のサービスなんです。

なぜ、そのような不思議な仕組みになっているのかを解説していきます。

マンションドクターの割引の仕組み

「マンション管理適正化診断サービス」の案内です。

通常のマンション総合保険は、建築年によって掛金（保険料）が変わります。
建築年が古ければ古いほど、掛金は上がります。

保険会社から見れば、古いマンションほど、給排水管の老朽化による水濡れ損害が増える傾向があることから、掛金は高くなります。
それはそれで合理的な考えですが、すべてのマンションが同じとは限りません。

計画的にしっかりメンテナンスをしているマンションは、メンテナンスを全くしていないマンションと比べて、同じ築年数であっても、リスクが低いのは明らかです。

そこで、給排水管等のメンテナンス状況に応じて掛金を割引する仕組みがあるんです。
それが『マンション管理適正化診断サービス』の診断結果に基づく割引です。

築年数が37年と老朽化による損害が増えるタイミングではありますが、給排水管の更新工事など、適切なメンテナンスをおこなっていたので、保険料は大幅に割安となりました。

掛金が半分になっちゃうなんて、嬉しいですね。
もちろん、メンテナンス状況に応じての割引なので、すべてのマンションの掛金が半分になるわけではありませんよ。

マンション管理適正化診断サービスとは

日新火災の「マンション管理適正化診断サービス」とは、国家資格であるマンション管理士が実際にマンションに訪問し専門的な観点からマンションの管理状況やメンテナンス状況に応じて診断します。

この診断費用が無料なんです。

この「マンション管理訂正化診断サービス」は、掛金の割引のためだけに行うわけではなく、その診断の結果をレポートとして提供してくれます。

この診断レポートも無料でもらうことができます。

今後のマンション管理組合の活動の参考にもなると思います。

診断も無料、診断レポートも無料となると、あとは「マンション管理適正化診断サービス」を受けるだけですね。

マンション管理適正化サービスを実施している、マンション管理士連合会のHPのリンクからも内容を確認することができますので、参考にしてください。

マンション管理士連合会 HP

マンション管理適正化診断サービスの申込み手順

「マンション管理適正化診断サービス」の申込み手順です。
保険契約の申込みではなく、診断サービスの申込み手順ですので、申し込んでも、費用はかかりません。

保険相談ラボにご連絡いただければ、サービスの手配や訪問の日程調整などを弊社にて対応致しますので、実際の手順についてはあまり気にしなくて大丈夫です。

管理組合の方に対応して頂くのは、書類の用意です。

マンション管理士がマンションまで出向くのですが、基本的にはマンション管理規約や長期修繕計画、総会資料等の書類を確認させて頂き、診断を行います。

すべての書類がないと診断できない訳ではありませんが、書類がない場合には、正確な把握ができないため、診断結果があまり良くない結果となることもあります。
診断結果が良くなければ、日新火災のマンションドクターの保険料にもダイレクトに影響してきます。
この診断結果が影響するのは、あくまで日新火災のマンションドクターだけで、他の保険会社のマンション総合保険には影響しないので、安心して下さい。

診断の際の確認は、共用部分だけです。
区分所有者の専有部分には立ち入りませんので、ご安心ください。

この診断サービスは、マンションドクター火災保険（マンション総合保険）を契約するかどうかに関わらず、無料で診断レポートが提供されます。

極端に言えば、マンション管理士の診断サービスを無料で受けて、無料で診断レポートをもらって、日新火災以外の保険会社で、保険に加入しても、あとからお金を請求されることはありません。

『マンションドクター火災保険』の申込み手順

「マンション管理適正化診断サービス」を受けたあとは、診断結果に基づいた掛金を保険代理店から提示されます。
診断結果に応じた割引が適用されるので、状況によって割引の大小があり、必ずしも日新火災のマンション総合保険が一番安くなるわけではありません。

マンションそれぞれの状況によって、どのこの保険会社が一番安くなるかは変わってくるので、保険相談ラボでは、日新火災だけでなく複数の保険会社の保険を比較し、ご要望に対して一番合理的な保険料になるようなプランでご提案しています。

日新火災のマンションドクターが良い、ということになればご契約という流れです。

マンション管理適正化診断サービスを受ける場合、マンション管理士と日程調整、マンション管理士による現地訪問、診断結果をレポートとして提供、という流れとなり、依頼から診断結果が出るまで、2週間から1ヶ月程度かかることもあります。

マンション総合保険の満期が間近すぎて、診断を待っている間に保険が切れてしまうので、診断を受けることを諦めたというケースは時々あります。
そうなると、掛金が安くなる可能性があるのに、日新火災には加入できないという残念なことになってしまいます。

保険の更新（満期、切替）際のお問い合わせは、余裕を持ってご連絡ください。

どんなマンション管理組合だと保険料が安くなるのか

時間をかけてマンション管理適正化サービスを受けたにも関わらず、あまり良い診断結果ではなかったら残念ですよね。

弊社の経験の中で、良い診断結果となる傾向のある特徴をいくつか挙げたいと思います。
ただし、正確にはマンション管理士が判断しますので、あくまで参考程度として下さい。

すべての書類が揃っている

マンション管理適正化診断サービスは基本的に書類を確認し診断を行います。
書類は、管理規約、長期修繕計画、総会議事録、管理委託契約書、管理費の未収金一覧表など12項目に及びます。
この書類が準備できないと診断ができず、良い診断結果とならないこともあります。

可能な限りすべての書類が用意出来ていた方が、良い結果となる傾向があります。

給排水管の更新・更生工事を15年以内に行っている

マンションの損害の多くは、給排水管の老朽化による水濡れ損害です。
給排水管の更新・更生工事を行っていれば、この損害のリスクを大幅に減らすことができます。

特に15年以内に給排水管の更新工事を行っている場合には、診断結果も良好となり、保険料がかなり割安になることもあります。

該当するマンション管理組合では、無料のサービスとなるので、ぜひ診断を受けることをオススメします。

日新火災　マンションドクターの補償概要

いよいよ、日新火災の『マンショドクター火災保険』の補償の概要です。

マンション管理組合が共用部分にかける火災保険であるマンション総合保険なので、基本的には他の保険会社と同じような作りになっています。

基本補償としての財産に関する補償と費用に関する補償。
そして、オプションになっている財産に関する補償と費用に関する補償、賠償責任に関する補償です。

『マンションドクター火災保険』の基本補償

日新火災の『マンションドクター火災保険』はマンション共用部分にかける火災保険なので、通常の火災保険の補償内容と同じと考えて大丈夫です。

財物に関する補償

• 火災
• 落雷
• 破裂・爆発
• 風災・雹（ひょう）災・雪災
• 建物外部からの物体の衝突等
• 給排水設備の事故による水ぬれ
• 騒擾・集団行動・労働争議に伴う暴力行為・破壊行為
• 盗難

※「風災・雹災・雪災」は「実損払い」か「２０万円フランチャイズ」を選ぶ必要があります。

実損払いとフランチャイズの違い
■＜実損払＞は、
修理費をそのまま支払う方式
修理費 – 免責（自己負担）金額 = 支払い保険金額
■＜２０万円フランチャイズ＞は、
２０万円を超えないと全く支払わず、２０万円を超えると全額支払う方式
修理費が２０万円以下の場合は、支払い保険金　・・・・・・　０円
修理費が２０万円を超える場合は、支払い保険金　・・・　２０万円
※フランチャイズ方式のほうが、掛金は安くなります。

費用に関する補償

損害額（修理費）に上乗せして、１０％か２０％の金額を支払うというものです。
「１０％払１００万円限度型」か「２０％３，０００万円限度型」を選択します。
「１０％払」の場合は１００万円を限度、
「２０％払」の場合は、３，０００万円を限度として支払います。
※「１０％払１００万円限度型」のほうが、掛金は安くなります。

地震保険

基本補償や通常の火災保険部分では補償されない、地震が原因となる損害を補償します。
地震が原因の火災、損壊、埋没、津波、洪水などを補償。

『マンションドクター火災保険』のオプション

オプションで必要な特約を追加することができます。
特に賠償責任補償特約は、セットしておくことをおすすめします。

財産に関する補償

• 水災
• 破損・汚損等
• 電気的・機械的事故
• 宅配ロッカー内動産補償特約

水災、破損・汚損等、電気的・機械的事故は、一般の火災保険と同じような内容です。
他の保険会社にはない補償が、「宅配ロッカー内動産補償特約」です。

宅配ロッカーは、共有部分にあり、所有者も管理組合であるケースがほとんどなので、中身が区分所有者のものだとしても、区分所有者の火災保険では補償の対象になっていないんです。
意外と穴ですよね。

この特約は宅配ロッカーの中の区分所有者の動産を補償するもので、宅配ロッカー自体の損害は、オプションを付けなくても、基本プランで補償の対象となります。

費用に関する補償

・失火見舞費用
・水濡れ原因調査費用
・残存物取片づけ費用と修理付帯費用

『失火見舞費用』は、共用部分から発生した火災、破裂、爆発により第三者の所有物に損害が発生した場合に、１世帯あたり２０万円を支払うもの。
第三者には区分所有者も含みます。
あるにこしたことはないですが、なくてもいいかもしれません。

『水濡れ原因調査費用』は、マンションで水濡れ事故が発生した場合にその原因を調査するための費用を補償。
１年間に１００万円を限度。
ぜひ付けておいたほうが良い特約ですし、次の特約を付けるために必須となる特約なので、付けておきましょう。

『残存物取片づけ費用』と『修理付帯費用』は、事故が起こった際、ほぼ必ず発生する費用なので、付けておいたほうが良いでしょう。
このオプションを付けないと、修理自体は保険でまかなえても、取り外したものの処分や仮修理費用が対象外になってしまうので、必ず自己負担が出てしまうような事になってしまいます。

賠償責任に関する補償

マンション総合保険特有の賠償責任に関する補償のオプションです。
マンション管理組合には必須ともいえるオプションなので、ほとんどの管理組合で付けています。

日新火災　マンションドクター　地震保険について

地震保険

地震保険の概要が1ページにまとめられていますが、なかなか読んで理解するのは大変です。
主な3つのポイントをおさえておきましょう。

1. 通常の火災保険だけでは、地震・噴火・津波に起因する損害や地震等の延焼拡大によって生じた損害は対象外
2. 地震保険を火災保険とセットで加入することで、地震・噴火・津波による損害をカバー
3. 地震保険は定額払のため、修理代とイコールになることはほとんどない

この３つは、基本中の基本ですが、意外とご存じない方も多いので改めて覚えておきましょう。

地震保険のお支払い保険金

地震保険は、修理額を支払う保険ではなく、定額で支払われる保険です。
地震の損壊の程度によって、一定割合の支払いとなります。
地震保険金額に対して、全損の場合は１００％、大半損の場合は６０％、小半損の場合は３０％、一部損の場合は５％という割合です。

例えば、共用部分の保険金額が４億円で、地震保険に最高額の２億円をかけていた場合、
全損の場合は、　２億円
大半損の場合は、１億２０００万円
小半損の場合は、　　６０００万円
一部損の場合は、　　１０００万円

実際の修理費用がいくらになろうと、この金額が支払われるので、修理金額に全然足らない場合もあれば、多くもらいすぎてしまうこともあります。
とにかく、修理代が支払われるのではなく、一定割合が支払われるということを忘れないでください。

地震保険の割引制度

地震保険には、割引制度があり１０％〜５０％までの割引が適用されることがあります。
建築年割引、耐震等級割引、免震建築物割引、耐震診断割引の４種類があります。
すべて確認資料が必要になるので、口頭で言い張っても割引は適用されません。

保険の対象の範囲

『マンションドクター火災保険』は、マンションの共用部分にかける火災保険ですが、その共用部分とはどこまでを補償に含んでいるのでしょうか？

このイラストは非常にわかりやすく描かれています。

建物本体の共用部分は当然共用部分ですし、直接建物とつながっていない駐輪場や駐車場、門や塀なども該当します。
水道の引込管や排水設備、花壇や庭木なども共用部分に含まれます。

日新火災　マンション総合保険　主な補償内容　１

ここには、今までご案内してきた内容を文章で細かく説明しているページです。
「財産に関する補償」「費用に関する補償」についての記載です。

文字だけなので読む気にならない方も多いと思いますが、「保険金をお支払いできない主な場合・損害など」という部分は、マンション管理組合にとって不利になる部分なので、実は重要なんです。

全ては解説できませんが、免責事項と呼ばれる保険では対象外となることが記載されています。
注意してほしいものは、

• 地震、噴火またはこれらによる津波による損害
• 核燃料物質等に起因する事故による損害
• 風、雨、雪、雹、砂塵等の建物内部への吹込み、浸込みまたは漏入によって生じた損害
• 自然の消耗、ねずみ食い、虫食い

比較的当たり前と思えるような事が書いてありますが、もともと空いていた穴等からの雨漏りは対象外ということに注意してください。
もちろん、台風等で外壁や屋根が壊れて内部へ水が入ってきたことによる水ぬれ損害は対象になります。

日新火災　マンション総合保険　主な補償内容　２

マンション総合保険の詳細な案内の後半です。
ここには主に賠償責任に関する特約が記載されており、『建物管理賠償責任補償』『個人賠償責任総合補償特約（包括契約用）』『マンション管理組合役員賠償責任補償特約』の３つに関するものです。

「保険金をお支払いできない主な場合・損害など」という部分に注目しましょう。
こちらも、比較的当たり前と思えるような事が書いてありますが、気になる書き方もあるので、ご紹介します。

マンション管理組合役員賠償責任補償特約のお支払いできない場合のところに「ケガをさせたり、物を壊した場合の賠償責任は対象外」とあります。
この特約では対象外ですが、『建物管理賠償責任補償』で補償される部分なので、ご安心ください。

診断サービス、マンションドクターのＱ＆Ａ

最後に『マンション管理適正化診断サービス』と『マンションドクター火災保険』に関するＱ＆Ａが載っています。

重要な箇所をピックアップしてご紹介します。

診断を受けたからといって、加入しなくても大丈夫ということや、診断にかかる時間の目安が３時間程度、診断結果の有効期限が５年間など、Ｑ＆Ａ形式でわかりやすくまとまっています。

保険相談ラボにご相談いただければ、これ以外のご質問にもお答えしちゃいます。
お気軽にご相談ください。

日新火災　マンション総合保険　まとめ　比較も重要

日新火災のマンション総合保険、『マンションドクター火災保険』の解説をしました。

「マンション管理適正化診断サービス」という診断をすることで、マンションの管理状況に応じて掛金（保険料）の割引が適用されるという保険です。
診断結果が良ければ、かなりの割引が適用されるので、掛金削減の強い味方です。
その診断サービスは無料で、かつ、加入前に診断を受けていても、保険の検討した結果、やっぱり日新火災の保険に加入はしなくても良いというものでした。

もう一つの特徴として、建物管理賠償責任補償（施設賠償責任補償）に示談交渉サービスがついてます。
他の保険会社にはないサービスです。

ぜひ、あなたのマンション管理組合も日新火災の「マンション管理適正化診断サービス」を受けてみてください。

マンション総合保険の見直しのポイントをまとめたページも御覧ください。

実は、見直しの一番のポイントは、どこ（誰）に相談するかが重要です。

マンションに合った内容を適正な掛金で保険に加入できるのが一番ですよね。
マンション総合保険を知り尽くしたプロに相談するのが見直しの近道です。
保険相談ラボでは、複数のマンション総合保険を扱っているので、比較・検討もスムーズです。

上記ページもご覧になった上で、保険相談ラボにご連絡ください。
もちろん、今すぐご連絡いただいてもOKです。

ファイナンシャル・プランナーの資格を持った担当者がお待ちしております。